ЖУРНАЛ БІЗНЕС ІНФОРМ.

УКР

ENG

Пошук:

СВІДОЦТВО ПРО РЕЄСТРАЦІЮ

КВ №19905-9705 ПР від 02.04.2013 р.

ЗАСНОВНИКИ

НАУКОВО-ДОСЛІДНИЙ ЦЕНТР ІНДУСТРІАЛЬНИХ ПРОБЛЕМ РОЗВИТКУ НАН УКРАЇНИ
(ХАРКІВ, УКРАЇНА)

Згідно з рішенням № 802 Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення від 14.03.2024 р. зареєстрований суб’єктом у сфері друкованих медіа. Ідентифікатор R30-03156

ВИДАВЕЦЬ

ФОП Лібуркіна Л. М.

РОЗДІЛИ САЙТУ

Розвиток фінансової екосистеми підтримки малого та середнього бізнесу
Медко М. Б.

Медко М. Б. Розвиток фінансової екосистеми підтримки малого та середнього бізнесу. Бізнес Інформ. 2025. №3. C. 150–163.
https://doi.org/10.32983/2222-4459-2025-3-150-163

Розділ: Проблеми підприємництва

Стаття написана українською мовою
Завантажень/переглядів: 0

Завантажити статтю (pdf) -

УДК 334.752:004

Анотація:
У контексті економічних викликів, спричинених пандемією COVID-19 і війною, створення ефективної фінансової екосистеми для малого та середнього бізнесу стає критично важливим завданням. Метою статті є дослідження теоретичних засад і практичних аспектів формування такої екосистеми, яка б сприяла сталому розвитку МСБ в Україні. У роботі використано методи теоретичного узагальнення, аналізу, синтезу та логічного узагальнення для обґрунтування необхідності екосистемного підходу, визначення складових і трендів розвитку. Аналізується концепція фінансової екосистеми як інструменту, що забезпечує інтеграцію фінансових, технологічних, наукових і державних механізмів для сприяння стабільному розвитку підприємництва. Доведено, що банки відіграють провідну роль завдяки значним фінансовим ресурсам, розвиненій інфраструктурі, широкій клієнтській базі та здатності координувати взаємодію секторів економіки. Вони трансформуються з традиційних посередників у провайдерів цифрових послуг, поєднуючи функції агрегаторів та інтеграторів, що дозволяє їм адаптуватися до потреб клієнтів і масштабувати бізнес. Аналіз виявив ключові проблеми МСБ в Україні: фрагментацію фінансових ресурсів, недостатній розвиток венчурного фінансування, цифровий розрив між регіонами та обмежене використання цифрових технологій. Наприклад, лише 20% українських МСБ мали доступ до вигідного кредитування у 2022 р., а 42% не використовували хмарні сервіси, втрачаючи до 20% прибутку. Зазначено, що екосистеми, базовані на платформних моделях із мережевим ефектом, здатні оптимізувати доступ до ресурсів і послуг, таких як кредитування, страхування, бухгалтерія та інвестування. Приклади Open Banking у Великій Британії та платформи «Дія» в Україні демонструють потенціал цифрових рішень для підвищення фінансової доступності. У статті підкреслено, що розвиток фінансової екосистеми потребує інтеграції FinTech, блокчейну, штучного інтелекту та відкритих API, а також зменшення цифрового розриву та стимулювання альтернативних механізмів фінансування. Такий підхід сприятиме зниженню бар’єрів для МСБ, підвищенню їхньої конкурентоспроможності та інтеграції в глобальні ринки, забезпечуючи стале економічне зростання України. Окреслено перспективні напрями подальших досліджень, включно з розробкою стратегій зменшення цифрового розриву та екологічними аспектами цифрових трансформацій.

Ключові слова: малий і середній бізнес (МСБ), фінансова екосистема, цифрова трансформація, банки, FinTech (фінансові технології), інновації, доступ до фінансування, венчурне фінансування, Open Banking (відкритий банкінг), платформні бізнес-моделі, мережевий ефект.

Рис.: 5. Табл.: 1. Бібл.: 39.

Медко Михайло Богданович – аспірант, кафедра банківської справи та страхування, Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана (просп. Берестейський, 54/1, Київ, 03057, Україна)
Email: [email protected]

Список використаних у статті джерел

Частка непрацюючих кредитів у банках у 2022 році зросла до 38% унаслідок війни. Національний банк України. 08.02.2023. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/chastka-nepratsyuyuchih-kreditiv-u-bankah-u-2022-rotsi-zrosla-do-38-unaslidok-viyni
Бедринець М. Д. Екосистема розвитку малого підприємництва та її фінансове забезпечення. Наукові записки Національного університету «Острозька академія». Серія «Економіка». 2020. № 16. С. 136–147. DOI: 10.25264/2311-5149-2020-16(44)-136-147
Борисова Л. Є., Колесник О. О., Шрамко О. О. Фінансова екосистема як інноваційна бізнес-модель сучасного банкінгу. Причорноморські економічні студії. 2021. Вип. 68. С. 77–82. DOI: https://doi.org/10.32843/bses.68-11
Краснова І., Щеглюк М. Інновації у формуванні фінансових екосистем. Вісник Хмельницького національного університету. Серія «Економічні науки». 2022. № 4. С. 19–25. DOI: https://doi.org/10.31891/2307-5740-2022-308-4-3
Маслій Н. Д., Задорожнюк Н. О., Жаданова Ю. О. Дослідження сутності та структури фінансової екосистеми. Приазовський економічний вісник. 2020. Вип. 5. С. 171–174. DOI: https://doi.org/10.32840/2522-4263/2020-5-26
Олешко Т. І., Марина А. С., Сушириба Р. І. Напрями розвитку фінансових екосистем. Сталий розвиток економіки. 2025. № 1. С. 116–120. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-52-16
Volosovych S., Baraniuk Yu. Blockchain Technology in the Financial Ecosystem. Scientia Fructuosa. Вісник Київського національного торговельно-економічного університету. 2019. № 6. С. 93–104. DOI: https://doi.org/10.31617/visnik.knute.2019(128)09
Борисюк О. В., Дацюк-Томчук М. Б. Перспективи діяльності екосистем бігтех-компаній у платіжній сфері на фінансовому ринку. Економіка та суспільство. 2023. Вип. 51. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-51-19
Євтух Л. Б. Теоретичні основи функціонування фінансової екосистеми України. Економіка та суспільство. 2024. Вип. 68. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-68-138
Демчишак Н. Б., Радик В. В. Розвиток цифрової інфраструктури та блокчейн-технологій в Україні. Інноваційна економіка. 2020. № 3–4. С. 188–194. DOI: 10.37332/2309-1533.2020.3-4.27
Дюк Р. І. BIG TECH компанії з платформною бізнес-моделлю на фінансовому ринку та напрями їх регулювання. Via Economica. 2024. Вип. 5. С. 36–41. DOI: https://doi.org/10.32782/2786-8559/2024-5-5
Фінансова фортеця України: НБУ презентував нову Стратегію, сфокусовану на спротиві російській агресії та відновленні країни. Національний банк України. 22 травня 2023 р. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/finansova-fortetsya-ukrayini-nbu-prezentuvav-novu-strategiyu-sfokuso-vanu-na-sprotivi-rosiyskiy-agresiyi-ta-vidnovlenni-krayini
Dolmatova A. USA and Sweden assess impact of war on SMEs in Ukraine. EBRD. 01.03.2023. URL: https://www.ebrd.com/home/news-and-events/news/2023/ebrd-usa-and-sweden-assess-impact-of-war-on-smes-in-ukraine.html
Державна служба статистики України. URL: http://www.ukrstat.gov.ua/
Кредитування бізнесу та населення надалі зростає, а якість кредитного портфеля поліпшується понад рік – огляд банківського сектору. Національний банк України. 14.11.2024. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/kredituvannya-biznesu-ta-naselennya-nadali-zrostaye-a-yakist-kreditnogo-portfelya-polipshuyetsya-ponad-rik--oglyad-bankivskogo-sektoru
Moore J. F. Predators and Prey: A New Ecology of Competition. Harvard Business Review. 1993. No. 71. P. 75–86.
Moore J. F. The Death of Competition: Leadership & Strategy in the Age of Business Ecosystems. New York : HarperBusiness, 1997. 320 p.
Частота згадування. URL: https://books.google.com/ngrams
Волосович С. В., Василенко А. В., Нападовський І. І. Ринок віртуальних активів у фінансовій екосистемі. Інвестиції: практика та досвід. 2023. № 13. С. 47–52. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2023.13.47
Areiqat A. Y., Al-Aqrabawi R. Transforming the Financial Ecosystem: The Synergy of FinTech, RegTech, and Artificial Intelligence. International Journal of Membrane Science and Technology. 2023. Vol. 10. No. 4. P. 357–361. DOI: https://doi.org/10.15379/ijmst.v10i4.2041
Pantielieieva N. M., Rogova N. V., Zaporozhets S. V., Tretiak N. M. Transformation in the Ecosystem of Financial Intermediaries in the Context of Digitalization. Науковий вісник Полісся. 2020. № 1. С. 49–59. DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2020-1(20)-49-59
Adner R. Ecosystem as Structure: An Actionable Construct for Strategy. Journal of Management. 2017. Vol. 43. Iss. 1. P. 39–58. DOI: https://doi.org/10.1177/0149206316678451
Philippon Th. The FinTech Opportunity. Working Paper 22476. National Bureau of Economic Research. 2016. DOI: 10.3386/W22476
Стратегія розвитку фінансового сектору України. Національний банк України. 29.08.2023. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-finansovogo-sektoru-ukrayini
How banks can use ecosystems to win in the SME market. McKinsey Beyond banking. 2019. URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/how-banks-can-use-ecosystems-to-win-in-the-sme-market
Щеглюк М. С., Краснова І. В. Екосистеми як основа нового банкінгу. Сучасні інструменти управління корпоративними фінансами : збірка матеріалів VI Всеукр. наук.-практ. інтернет-конф. студентів, аспірантів та молодих вчених (м. Київ, 16 листопада 2022 р.). Київ : КНЕУ, 2022. С. 393–396. URL: https://ir.kneu.edu.ua/server/api/core/bitstreams/c81e93de-bdda-4baf-a599-a6fcb8a6391c/content
Терещенко Я. І. Проблеми та перспективи розвитку малого підприємництва в Україні. Матеріали XXII всеукраїнської практично-пізнавальної конференції «Наукове мислення». URL: https://naukam.triada.in.ua/index.php/konferentsiji/52-dvadtsyat-druga-vseukrajinska-praktichno-piznavalna-internet-konferentsiya/535-problemi-ta-perspektivi-rozvitku-malogo-pidpriemnitstva-v-ukrajini
Українська асоціація Фінтех та інноваційних компаній. UAFIC. 2022. URL: https://fintechua.org/
SME Access to Finance in the EU: State of Play 2022. European Commission, 2022. URL: https://single-market-economy.ec.europa.eu/system/files/2023-08/Annual%20Report%20on%20European%20SMEs%202023_FINAL.pdf
SME Finance Gap: Assessment of the Shortfalls and Opportunities in Financing Micro, Small and Medium Enterprises in Emerging Markets. World Bank Group, 2022. URL: https://documents.worldbank.org/pt/publication/documents-reports/documentdetail/653831510568517947/msme-finance-gap-assessment-of-the-shortfalls-and-opportunities-in-financing-micro-small-and-medium-enterprises-in-emerging-market
Звіт про фінансову стабільність. Грудень 2022 року. Київ : НБУ, 2022. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2022-H2.pdf
Ukrainian Venture Capital and Private Equity Overview. 2022–2023. Year of war. Кyiv: UVCA, 2022. URL: https://uvca.eu/userfiles/docs/uvca-mind_ua-dealbook_2022-23-q1-eng.pdf
Digital Transition in Ukraine: Access to Technology and Financial Services. London, 2022. URL: https://2022.ar-ebrd.com/digital/
OECD Digital Economy Outlook 2023. Paris: OECD, 2023. URL: https://www.oecd.org/en/publications/oecd-digital-economy-outlook_f0b5c251-en.html
Top Trends in Retail Digital Transformation and Innovation for 2021. Gartner, 2021. URL: https://www.gartner.com/en/doc/739178-top-trends-in-retail-digital-transformation-and-innovation-for-2021
The Future of Financial Services: How Technology Drives Efficiency. McKinsey & Company, 2022. URL: https://www2.deloitte.com/us/en.html
Open Banking Impact Report June 2022 – key insights on adoption and business use. Open Banking, 2022. URL: https://www.openbanking.org.uk/insights/open-banking-impact-report-may-2022-key-insights-on-adoption-and-business-use/
How Lithuanian SMEs Can Leverage Financing Programs for Growth. EM Bank. Feb. 6, 2025. URL: https://em.bank/blog/how-lithuanian-smes-can-leverage-financing-programs-for-growth/
Міністерство цифрової трансформації України. URL: https://city.diia.gov.ua/

ДЛЯ АВТОРІВ

Ліцензійний договір

Умови публікації

Вимоги до статей

Положення про рецензування

Договір публікації

Номер в роботі

Питання, які задаються найчастіше

ІНФОРМАЦІЯ

План наукових конференцій

НАШІ ПАРТНЕРИ

Журнал «Проблеми економіки»

Матеріали на сайті розміщені на умовах ліцензії Creative Commons Attribution 4.0 International CC BY-SA.

Написати вебмастеру