ЖУРНАЛ БІЗНЕС ІНФОРМ.

УКР

ENG

Пошук:

СВІДОЦТВО ПРО РЕЄСТРАЦІЮ

КВ №19905-9705 ПР від 02.04.2013 р.

ЗАСНОВНИКИ

НАУКОВО-ДОСЛІДНИЙ ЦЕНТР ІНДУСТРІАЛЬНИХ ПРОБЛЕМ РОЗВИТКУ НАН УКРАЇНИ
(ХАРКІВ, УКРАЇНА)

ROR

ЕДРПОУ 05481984

Згідно з рішенням № 802 Національної ради України з питань телебачення і радіомовлення від 14.03.2024 р. зареєстрований суб’єктом у сфері друкованих медіа. Ідентифікатор R30-03156

ВИДАВЕЦЬ

ФОП Лібуркіна Л. М.

КАТАЛОГ

Цифрова трансформація фінансової системи України: сучасні тенденції та стратегічні орієнтири
Стойко О. Я., Шубенко І. А., Марущак Д. М.

Стойко О. Я., Шубенко І. А., Марущак Д. М. Цифрова трансформація фінансової системи України: сучасні тенденції та стратегічні орієнтири. Бізнес Інформ. 2026. №9. C. 745–745.

Розділ: Фінанси, грошовий обіг і кредит

Стаття написана українською мовою
Завантажень/переглядів: 0

УДК 336.7:004.9(477)

Анотація:
Цифровізація фінансової системи України підвищує стійкість, ефективність і доступність фінансових послуг, проте здійснюється в умовах воєнного стану, посилення кіберзагроз, технологічної залежності та регуляторних прогалин. Водночас взаємозв’язок складових цифрової трансформації та стратегічні орієнтири її розвитку потребують комплексного обґрунтування. Метою статті є дослідження теоретичних засад цифровізації фінансової системи України, визначення тенденцій, можливостей і ризиків цифрової трансформації та обґрунтування стратегічних напрямів її розвитку в умовах воєнних викликів та відновлення. У дослідженні використано загальнонаукові та спеціальні методи: аналізу та синтезу, системний і структурно-функціональний підходи, порівняльний аналіз, узагальнення та систематизації, статистичний метод. Установлено, що цифровізація сприяє ефективності та прозорості фінансової системи, розвитку FinTech, електронних платежів, цифрових державних сервісів і фінансової інклюзії. Водночас вона супроводжується кіберзагрозами, технологічною залежністю, нестабільністю інфраструктури, регуляторними прогалинами та нерівномірністю цифрової доступності. Обґрунтовано стратегічні орієнтири цифрового розвитку фінансової системи України до 2030 р., серед яких розвиток безготівкових платежів, Open Banking, е-гривні, цифровізація державних фінансів, фінансова інклюзія та посилення кіберстійкості. Запропоновано забезпечити понад 95% безготівкових операцій і повну готовність банків до обміну даними через API. Наукова новизна полягає у формуванні комплексного підходу до розуміння цифровізації фінансової системи як системного трансформаційного процесу; уточненні пріоритетних напрямів її розвитку; обґрунтуванні стратегічних орієнтирів до 2030 р. і розробленні авторської моделі цифрової трансформації фінансової системи України в умовах війни та післявоєнного відновлення. Результати дослідження, стратегічні орієнтири та авторська модель допоможуть органам влади й учасникам ринку підвищити фінансову стійкість держави, посилити кібербезпеку, розширити інклюзію та забезпечити цифровий супровід післявоєнного відновлення України.

Ключові слова: цифровізація; фінансова система; цифрова трансформація; FinTech; Open Banking; е-гривня; кібербезпека; фінансова інклюзія.

Рис.: 1. Табл.: 8. Бібл.: 41.

Стойко Олег Якович – кандидат економічних наук, доцент, доцент, кафедра фінансів і кредиту, Поліський національний університет (Старий бульвар, 7, Житомир, 10008, Україна)
Email: [email protected]
Шубенко Інна Андріївна – кандидат економічних наук, доцент, доцент, кафедра фінансів та кредиту, Поліський національний університет (Старий бульвар, 7, Житомир, 10008, Україна)
Email: [email protected]
Марущак Денис Миколайович – студент, факультет інформаційних технологій, обліку та фінансів, Поліський національний університет (Старий бульвар, 7, Житомир, 10008, Україна)
Email: [email protected]

Список використаних у статті джерел

Берназюк О. О. Цифрові технології у сфері публічного управління: визначення основних понять. Науковий вісник Ужгородського Національного університету. Серія «Право». 2017. Вип. 46. С. 109–113. URL: https://dspace.uzhnu.edu.ua/server/api/core/bitstreams/fc57139c-1a90-4fa7-96bb-111d32348654/content
Котелевець Д. О. Тенденції розвитку цифрової економіки в Україні. Проблеми сучасних трансформацій. Серія «Економіка та управління». 2022. № 5. DOI: https://doi.org/10.54929/2786-5738-2022-5-03-01
Наместнік В. В., Павлов М. М. Електронне, цифрове та smart-управління: сутність та співвідношення термінів. Вісник Національної академії державного управління при Президентові України. Серія «Державне управління». 2020. № 1. С. 115–121. DOI: https://doi.org/10.36030/2310-2837-1(96)-2020-115-121
Безпалий Р. В. Тенденції розвитку цифрових фінансових технологій : глобальний вимір та українська практика. Інвестиції: практика та досвід. 2021. № 11. С. 42–47. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2021.11.42
Любохинець Л. С., Шпуляр Є. М. Цифрова трансформація національної економіки: сучасний стан та тренди майбутнього. Вісник Хмельницького національного університету. Серія «Економічні науки». 2019. № 4. С. 213–217. URL: https://elar.khmnu.edu.ua/server/api/core/bitstreams/ef44f9ed-1606-4923-babb-9a331cd0788a/content
Сопін Є. О. Напрями цифровізації сектору фінансових послуг та забезпечення ефективності платіжних операцій у цифровій економіці. Економічний простір. 2021. № 174. С. 50–57. DOI: https://doi.org/10.32782/2224-6282/174-9
Коваленко Ю. М., Криниця С. О. Інституційне забезпечення цифрової трансформації фінансової системи України. Соціальний розвиток: економіко-правові проблеми. 2025. № 9. С. 1–16. DOI: https://doi.org/10.70651/3083-6018/2025.9.02
Криниця С., Гордей О., Коваленко Ю. та ін. Використання технологій Big Data для посилення участі громадськості в управлінні публічними фінансами. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice. 2024. № 3. С. 186–203. DOI: https://doi.org/10.55643/fcaptp.3.56.2024.4402
Коваленко В. В., Болгар Т. Н., Сергеева Е. С. Фінансова безпека банківської системи України – проблеми виміру та забезпечення. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice. 2018. № 3. С. 38–45. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v3i26.143847
Козловський С. В., Горун С. О., Мамашвілі Л. О. Підвищення економічної безпеки держави на основі інноваційних та цифрових трансформацій. Економіка та суспільство. 2024. Вип. 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-34
Надточій І. І., Крамаренко І. С., Гришина Н. В. Фінансово-економічна безпека в умовах цифрової економіки та суспільства: наукові засади, особливості управління та регулювання. Український економічний часопис. 2024. Вип. 4. С. 83–88. DOI: https://doi.org/10.32782/2786-8273/2024-4-16
Мельник Л. Г., Карінцева О. І., Кубатко О. В. та ін. Цифровізація економічних систем та людський капітал : підприємство, регіон, народне господарство. Механізм регулювання економіки. 2020. № 2. С. 9–28. URL: https://essuir.sumdu.edu.ua/server/api/core/bitstreams/ed63c3c3-9459-4d08-bba1-bec19b6fa25f/content
Саприкін В. Оцифровування, цифровізація та цифрова трансформація публічного управління в Україні. Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. Серія «Державне управління». 2024. № 1. С. 116–121. DOI: https://doi.org/10.17721/2616-9193.2024/19-19/22
Сорокіна Н., Філатов В. Цифровізація публічного управління в Україні: теоретичний аспект. Аспекти публічного управління. 2025. Т. 13. № 1. С. 77–81. DOI: https://doi.org/10.15421/152509
Нечипорук Л. В. Цифровізація як фактор модернізації фінансової системи в контексті сталого розвитку. Сталий розвиток економіки. 2025. № 4. С. 142–147. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-55-20
Пузирьова П. Трансформація фінансової системи для забезпечення економічної безпеки та національних інтересів в умовах цифровізації. Journal of Innovations and Sustainability. 2024. Vol. 8. No. 4. DOI: https://doi.org/10.51599/is.2024.08.04.12
Безготівкові розрахунки у 2024 році суттєво переважали серед операцій з платіжними картками. Національний банк України. 03.03.2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bezgotivkovi-rozrahunki-u-2024-rotsi-suttyevo-perevajali-sered-operatsiy-z-platijnimi-kartkami
Воєнний рік: безготівкові операції – у пріоритеті в українців. Національний банк України. 03.03.2023. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/voyenniy-rik-bezgotivkovi-operatsiyi--u-prioriteti-v-ukrayintsiv
Другий рік повномасштабної війни: обсяги безготівкових розрахунків зростають. Національний банк України. 06.03.2024. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/drugiy-rik-povnomasshtabnoyi-viyni-obsyagi-bezgotivkovih-rozrahunkiv-zrostayut
Операції з платіжними картками у 2025 році: більшість – безготівкові. Національний банк України. 16.02.2026. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/operatsiyi-z-platijnimi-kartkami-u-2025-rotsi-bilshist--bezgotivkovi
Основні тренди карткового ринку у 2020 році: безконтактні платежі та розрахунки в Інтернеті. Національний банк України. 03.03.2021. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/osnovni-trendi-kartkovogo-rinku-u-2020-rotsi-bezkontaktni-plateji-ta-rozrahunki-v-interneti
Cashless-розрахунки в Україні стабільно зростають. Національний банк України. 22.02.2022. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/cashless-rozrahunki-v-ukrayini-stabilno-zrostayut
Звіт з оверсайту інфраструктури фінансового ринку. 2024 рік. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Report_oversight_2024.pdf?v=16
Платіжна інфраструктура та платіжні картки. 2025 рік. Національний банк України. 16.02.2026. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/platijna-infrastruktura-ta-platijni-kartki-2025-rik
Інформаційний дайджест ПРОСТІР, IV квартал 2021–2025 рр. Національна платіжна система «Український платіжний простір». Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/payments/prostir
Каталог фінтех-компаній України 2021. Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній. 2022. URL: https://drive.google.com/file/d/1muA2397xKPsbQEM86Ws8fTame-3jplif/view
Каталог фінтех-компаній України 2023. Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній. 2023. URL: https://drive.google.com/file/d/1u9EKTulzzgm2EkhZMoROoDXLTce86LZ5/view
Каталог фінтех-компаній України 2024. Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній. 2024. URL: https://drive.google.com/file/d/1YCkzK8FRm7gBTsFXbyJvoeQCCZ8d_d0_/view
Каталог фінтех-компаній України 2025. Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній. 2025. URL: https://drive.google.com/file/d/1OrjB-hqKNsgIpSb1Yyf1Jl-fVI1OI1_G/view
Григораш О. В., Волошин І. А. Перспективи розвитку Fintech в Україні та світі у 2024 році. Вісник ОНУ імені І. І. Мечникова. 2024. Т. 29. Вип. 3. С. 23-28. DOI: https://doi.org/10.32782/2304-0920/3-101-4
Данилишин В. І., Синиця С. М. Діджиталізація на ринку фінансових послуг: сутність та значення для економіки України в умовах сьогодення. Трансформаційна економіка. 2023. № 3. С. 16–20. DOI: https://doi.org/10.32782/2786-8141/2023-3-3
Савенко Д. О. Цифровізація в системі факторів нарощування потенціалу розбудови інституційного забезпечення фінансового ринку. Збірник наукових праць Державного податкового університету. 2023. № 1. С. 155–182. DOI: https://doi.org/10.33244/2617-5940.1.2023.155-182
Ставерська Т. О., Глущенко І. А., Лисак Г. Г. Фінансові технології (fintech) та їх вплив на цифрову економіку. Наука і техніка сьогодні. 2023. № 12. С. 315–326. DOI: https://doi.org/10.52058/2786-6025-2023-12(26)-315-326
Чуницька І. І., Богріновцева Л. М. Вплив цифрових технологій на розвиток фінансового ринку України. Економіка та суспільство. 2023. Вип. 49. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-49-60
Консолідований звіт про управління за рік, що закінчився 31 грудня 2024 року. Національний банк України. 04.04.2025. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/NBU_2024_consolidated_fsu.pdf?v=12
Розпорядження Кабінету Міністрів України «Про схвалення Національної стратегії доходів до 2030 року» від 27.12.2023 р. № 1218-р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1218-2023-р#Text
Закон України «Про платіжні послуги» від 30.06.2021 р. № 1591-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text
Стратегія відновлення, сталого розвитку та цифрової трансформації малого і середнього підприємництва на період до 2027 року : схвалено розпорядженням Кабінету Міністрів України від 30 серпня 2024 р. № 821-р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/821-2024-р#Text
Стратегія здійснення цифрового розвитку, цифрових трансформацій і цифровізації системи управління державними фінансами на період до 2030 року : схвалено розпорядженням Кабінету Міністрів України від 17.11.2021 р. № 1467 (в редакції розпорядження Кабінету Міністрів України від 13.05.2025 р. № 464-р). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/464-2025-р#n10
Стратегія кібербезпеки України : затверджено Указом Президента України від 26.08.2021 р. № 447/2021. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/447/2021#Text
Стратегія розвитку фінансового сектору України (оновлено) : схвалено Радою з фінансової стабільності від 13.05.2025 р. Національний банк України. 11.08.2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-finansovogo-sektoru-ukrayini